יועץ משכנתא מומחה – ייעוץ משכנתאות מקצועי

המשכנתא היא אחת ההחלטות המשמעותיות ביותר בחייך. מחד, מעניקה לך המשכנתא את היכולת לקורת גג ראויה ומקום להקים ולגדל בו את המשפחה, מאידך תכנון לא נכון של המשכנתא יעיב על חייך לאורך זמן. פיננסיה הינה גוף חיצוני שמטרתו לייצג אותך, הלקוח, מול כל אותם הגורמים בהליך בחירת המשכנתא החדשה או מחזור  משכנתא קיימת. אנו בפיננסיה נדאג למצוא עבורך את מסלול ההלוואה המתאים והנכון ביותר תוך כדי תכנון כלכלי ועתידי וליווי צמוד.

יועץ משכנתא

יש לך משכנתא? מתכנן לקחת משכנתא? פיננסיה יכולה לחסוך לך כסף רב בכל חודש!

יתרונות בעבודה עם פיננסיה:

  • שקט נפשי – אנו עורכים את המו”מ מול הבנקים עבורך
  • חיסכון – חיסכון משמעותי בעלויות המשכנתא
  • תנאים מעולים – אנו משיגים לך את התנאים הטובים ביותר מול הבנקים
  • 0 בירוקרטיה – אנו מנהלים את כל השלבים הבירוקרטיים הכרוכים בתהליך קבלת המימון
מעוניין בהשגת התנאים הטובים ביותר למשכנתא שלך? השאר את פרטייך וניצור איתך קשר בהקדם לקביעת פגישת היכרות, חינם, ללא התחייבות!

שם (חובה)

דואר אלקטרוני (חובה)

טלפון (חובה)

איך בוחרים יועץ משכנתאות טוב שיסייע לנו בקבלת המשכנתא?

ייעוץ משכנתא

בעידן הנוכחי על מנת לרכוש דירה, מחויבים כמעט כל הזוגות לגשת אל הבנק ולבחון זכאות למשכנתאמשכנתא הינה הלוואה גדולה אשר מוענקת ללקוחות באמצעות בנקים למשכנתאות, ומוחזרת על פני שנים רבות. לא כל אדם משכיל ללמוד היטב את התחום ומבין כיצד נכון לבחור לעצמו משכנתא ועל כן אנו יכולים לראות לא מעט אנשים אשר החזרי המשכנתא שלהם גבוהים מאוד ולא בצדק. ישנם מסלולי משכנתא רבים, מהם יכול כל אדם לבחור לעצמו את המסלול הנכון עבורו, בהתאם לצרכיו האישיים ובהתאם ליכולתו הכלכלית, על מנת שברבות הימים לא יכנס הלווה לחובות כלכלים בהם לא יוכל לעמוד. לא כל אדם יודע כיצד להתנהל מול הבנקים וכיצד נכון לבחור את המסלול הנכון לו מבחינה אישית, ועל כן ישנם בעלי מקצוע רבים לרבות יועצי משכנתאות אשר יכולים לסייע לכם בתהליך.

כיצד בוחרים יועץ משכנתאות?

לבחירה ביועץ משכנתאות חשיבות רבה בבחירה נכונה של מסלולי משכנתא, או בבחינת זכאות למשכנתא. אם אין אתם בעלי יכולת לפתח מו”מ מול הבנק, בין אם אין אתם יודעים להפגין אסרטיביות ובין אם אין ברשותכם את הידע המתאים, יועץ יכול להוות לכם לעזר. אם תבחרו לחסוך כיום בהוצאות עבור יועץ, אתם עתידים לשלם יותר בעתיד, משום שלא התאמתם את מבנה המימון לצרכים שלכם ולתוכניות העתידיות שלכם בצורה אופטימאלית.

יועץ משכנתא פרטי

בחירת יועץ משכנתא צריכה להתבצע על פי הקריטריונים הבאים, מבלי לפסוח על אף אחד מהם:

  • חבר לשכה – חבר בלשכת (National Association of Mortgage Brokers (Israel)) NAMB. מומלץ שגם היועץ וגם החברה בה הוא מועסק יהיו חברים בלשכת היועצים והברוקרים למשכנתאות בישראל. www.NAMB.org.il
  • מיומנות – על מנת שהיועץ יצליח להתאים לכם את מסלול המשכנתא הנכון ולבנות לכם תמהיל ראוי, עליו להיות בעל מיומנות גבוהה. למיומנות חשיבות נעלה וכל עוד היועץ מיומן, אתם משיגים את מבוקשכם ולהיפך.
  • מקצועיות – מקצועיות הוא קריטריון נכון עבור כל בעל עסק. בתחום התאמת המשכנתאות, על כל יועץ להפגין מקצועיות רבה, הן בעדכונים השוטפים ללקוחותיו על השינויים המשק, הכרות עם כל הבנקים, עם מסלולי המשכנתאות השונים, יכולות אסרטיביות לניהול מו”מ ועוד.
  • ידע – על מנת שיועץ יהיה לכם לעזר, עליו להיות בעל ידע מעמיק בתחום זה ובתחומי הכלכלה במשק, בכדי שהוא ידע לבצע את ההתאמה המלאה של המשכנתא אל יכולתכם ואל שינויי המשק הצפויים. גם אם יש לכם משכנתא ואתם עתידים לבצע שינויים במסלול, יועץ הוא הפיתרון עבורכם.
  • יחסי אנוש – מעבר למקצועיות, למיומנות וידע שיש ליועץ, עליו להיות בעלי יחסי אנוש טובים, משום שהוא זה אשר יקבע את גורלכם. עליו להיות סבלני לשאלות שלכם, לדעת להסביר לכם את מה שאתם לא מבינים, גם אם זה לוקח זמן ועוד. ככל שליועץ יהיו יחסי אנוש טובים יותר, כך תהליך העבודה איתו יהיה נוח ונעים יותר.
  • ניסיון – בארץ עדיין אין הרבה ניסיון בתחום הייעוץ למשכנתאות מאחר והתעשייה עדיין צעירה יחסית. ניסיון הוא עוד קריטריון חשוב, משום שבאמצעותו נרכשים המקצועיות המיומנות ויתר הקריטריונים. הקפידו לבחור יועץ משכנתאות בעל ניסיון של שנים רבות בתחום, לפחות 5 שנות נסיון בבנקאות משכנתאות, בארץ ובחו”ל.

לסיכום – בחירת יועץ משכנתאות צריכה להתבצע בהתאם לקריטריונים המצוינים מעלה, על מנת שתזכו לתהליך מקצועי, איכותי וחסכוני בהווה ובעתיד.

מעוניין בהשגת התנאים הטובים ביותר למשכנתא שלך? השאר את פרטייך וניצור איתך קשר בהקדם לקביעת פגישת היכרות, חינם, ללא התחייבות!

שם (חובה)

דואר אלקטרוני (חובה)

טלפון (חובה)

יועץ משכנתאות מקצועי

יועצי המשכנתא שלנו יבררו עבורך וינהלו משא ומתן עם הבנקים למשכנתא במחיר ובתנאים הטובים ביותר עבורך. חשוב לציין כי בקשות המשכנתא באמצעותנו מתומחרות בריבית טובה יותר מריביות שלקוח בודד מסוגל לקבל בעצמו מול הבנקים. יתרון זה חשוב במיוחד ומיועד לנטרל את האינטרס החד צדדי שקיים היום בבנקים בתהליך התאמת התוכנית ותימחורה עבורך. ין ספק כי אנו כיועצי המשכנתא שלך ערוכים טוב יותר על מנת להתאים משכנתא טובה בריבית נמוכה יותר שיחסוך לך סכום כסף משמעותי, וכך יאפשר לך חופש כלכלי רחב יותר. על מנת לתת לכם את השירות הטוב ביותר והמקצועי ביותר ולהקל על התהליך בעתיד, אנו נשמח לתאם איתכם פגישה אישית לצורך הנפקה והגשת בקשה עקרונית להלוואה.כל שעליכם לעשות הוא לתאם פגישה ולהמציא את המסמכים הבאים הנחוצים.

לעיון ברשימת המסמכים הנחוצים – לחץ כאן

למילוי פרטים והצעת מחיר – לחץ כאן – ונציג מוסמך יחזור אליך.

נשמח לתאם פגישה במקום עבודתך, בביתך, או במשרדנו. לתאום פגישת ייעוץ חינם לחץ כאן

יועץ משכנתא בהרצליה

פיננסיה, הבית לפתרונות פיננסים, פועלת לפתרונות מימון ומשכנתאות ממשרדיה באזור התעשייה הרצליה פיתוח. לפיננסיה נסיון מצטבר של מעל 30 שנה ופעילותה במשכנתאות החלה עוד בשנת 1995 בתפעול מוצרי משכנתאות של חברות הביטוח.

כתובת משרדינו: שדרות אבא אבן 18 הרצליה 46733

View Larger Map

שאלות ותשובות לגבי ייעוץ משכנתאות חיצוני

מהם התנאים לפתיחת תיק משכנתא?

  1. עמידה במבחן הכנסה והוכחת יכולת החזר להלוואה המבוקשת: אחד מהפרמטרים העיקריים להערכת טיב הלווה הם הכנסה פרמננטית מעבודה ומקורות נוספים לטווח הארוך כגון שכר דירה, קצבת נכות, תעסוקה (יציבות, ותק) כשהערכת הפרמטרים נעשית במקרה של משפחה לגבי משק הבית כולו. ההכנסה משמשת מדד להערכת יכולת ההחזר השוטף של הלווה בעתיד, לאורך חיי ההלוואה. הבנק בוחן את ההכנסה לאחר שהוא מפחית ממנה תשלומים קבועים כמו מס הכנסה, ביטוח לאומי והתחייבויות קבועות אחרות. ההכנסה נבחנת על פני זמן ולא בנקודת זמן על מנת לקבל אומדן של ההכנסה היציבה ללא השפעות חד פעמיות או זמניות.
  2. הגדלת שיעור המימון באמצעות ביטוח הלוואה EMI
  3. המצאת ערבים ובהתאם לצורך. (בעלי אישורי הכנסות): מאז התיקון לחוק הערבות ב-1992 והתיקון הנוסף ב-1998 המרחיב את ההגנה על הערב ואת הדרישות לגילוי נאות לערב פחת מעמדה של הערבות האישית כבטחון להלוואה. השינויים בחוק הפכו את הערבות האישית מהבטוחה העיקרית להלוואה לרשת בטחון משנית ומוגבלת.
  4. במקרים הבאים על הבנק המאשר להלוואה לשקול לדרוש ערבים:
    • במקרים בהם שעבוד הנכס הוא בעייתי (למשל בר רשות או חוזה פיתוח)
    • במקרים של רכישת דירה מיד שנייה מחברה משכנת עד לקבלת התחייבות מהחברה המשכנת. במקרה זה נדרש גם משכון זכויות בפועל לפני ביצוע ההלוואה.
    • במקרים של שיעבוד נכס יחיד, שאינו נשוא ההלוואה כאשר המשעבד אינו הלווה יש לצרף את המשעבדים כערבים.
    • הלוואה בשיעור מימון גבוה.
    • במקרים בהם סכום ההלוואה גבוה מהתקרה שנקבעה בחוק לעניין ערב מוגן.
  5. נכס נדל”ן לשעבוד להבטחת ההלוואה.
  6. לזכאים בתכניות הסיוע הממשלתיות: תעודת זכאות בתוקף אותה ניתן להנפיק בסניפי בנק למשכנתאות.
  7. גיל הלווים: גיל הלווים לא יעלה על 75 שנה בתום תקופת ההלוואה. בהתחשב בכך שאורך החיים בפועל של הלוואות לטווח ארוך יהיה קצר מהתקופה הנקובה בחוזה, הבנק מתייחס לעניין סעיף זה לכל הלוואה לתקופה העולה על 20 שנה כאל הלוואה ל-20 שנה. במקרים מסוימים יאשר הבנק הלוואה ללווה שגילו גבוה מהדרישה הנ”ל בתנאי שיצורף ערב תומך.
מדוע חשוב לקבל ייעוץ משכנתא חיצוני?

שאנחנו מדברים על משכנתא, אנחנו מדברים על העסקה הגדולה ביותר שנעשה במהלך חיינו. על פי ההגדרה המילונית זה מונח המתאר שעבוד נכס מקרקעין כבטוחה להחזרת ההלוואה.
הלוואה בגינה ניתנת המשכנתא היא בד”כ הלוואה גדולה וארוכת טווח. מטרת ההלוואה ע”פ רוב היא רכישת הרכוש אשר ישועבד או שיפוצו אף כי ניתן לעשות שימושים נוספים בכסף. המקרה השכיח ביותר הוא שיעבוד נכס נדל”ן לצורך רכישתו. משכנתא היא אחת הזכויות במקרקעין המוזכרת בחוק המקרקעין של מדינת ישראל ומחייבת רישום בלשכת רישום המקרקעין של ישראל.

המשכנתא ניתנת ע”פ רוב ע”י מספר בנקים למשכנתאות המתמחים בכך והם הבנקים הגדולים במדינה. ישנם עוד שני בנקים מסחריים וחברות ביטוח שנכנסו אף הם לתחום המשכנתאות והתהליכים חופפים בכל גוף וגוף. בנוסף לבנקים שמציעים משכנתאות ישנם גם קשת רחבה של מסלולי משכנתאות שהופך את תהליך

המשכנתא מהלכת אימים בקרב אלו הלוקחים אותה ובכלל זה גם הזוגות הצעירים. הפריסה לשנים ארוכות, ריביות, הצמדות, דין ודברים עם נציגי הבנקים וכן מונחים נוספים אשר מעצימים את תחושת האי ודאות בתשלומים החודשיים שלנו. ההיגיון הבריא (והישראלי יש לציין) מניח שלא שווה “לזרוק” את הכסף על שכירות דירה ושווה להשקיע אותו בדירה משלנו. אולם רכישת דירה היא הוצאה משמעותית המצריכה הון התחלתי וידע רחב שלא תמיד נמצא בחלקם של הזוגות הצעירים בתחילת הדרך ובכלל אצל הרוכשים ועל אף זאת, זה בלתי נמנע שהם צריכים לקחת את המשכנתא בסופו של דבר לקניית דירת חלומותיהם.

מהלך זה מצריך תכנון וידע מוקדם בעת תהליך וביצוע העסקה ופה אנחנו בפיננסיה נכנסים לתמונה עם ייעוץ משכנתא מקצועי כדי לתת את המענה למשכנתא הכדאית והאופטימאלית ביותר עבורכם.

בחירת המשכנתא לא פשוט בכלל. בין הפרמטרים הרלוונטיים שיש לבדוק בתהליך הם:

  • מסלולי הלוואה
  • גובה ריבית
  • אופן חישוב הריבית
  • ביטוח משכנתא
  • לוח סילוקין
  • סוגי משכנתאות הקיימות היום בשוק
מהם יתרונותיו של יועץ משכנתאות חוץ בנקאי?

המשכנתא היא העסקה הגדולה ביותר ללקוח הפרטי- “עסקת חייו” - המשכנתא, להבדיל מהלוואה רגילה, למרבית הלקוחות מהווה מבוך, עקב מורכבותה בהיותה עסקת מקרקעין.  השפעתה על איכות החיים בהמשך גבוהה במיוחד.  במשכנתא אין מקום לטעויות  – טעויות עולות כסף , המון כסף, כתוצאה מחישוב החזר לא נכון לעומת ההכנסה  החודשית, בחירת תקופה לא נכונה או השלמה עם ריבית ו/או סוג הצמדה פחות נוח. לכן צריך יועץ משכנתאות שיתרונותיו הם:

  • העדר תלות בשיקולים פנימיים, פעילותו חופשית כנהוג בכלכלות המערב.
  • התמקדות ביכולות הכספיות של הלקוח וצרכיו הכלכליים.
  • שקיפות מלאה. בסיום התהליך, הלווה נותר עם הבנה מלאה של התחייבויותיו .
  • חוסך ללקוח כסף, זמן , ימי היעדרות מעבודה, עצבים מיותרים.
  • חיסכון בעלויות שמקזז את שכר הטרחה שמשולם ליועץ.
  • הפעלת יצירתיות בטיפול בקשיים, עקב ניסיוננו הרב עם מגוון לקוחות.
מה זה משכנתא לזכאים?

משכנתא היא הלוואה שנועדה לאפשר רכישת דירה. היא ניתנת בתנאים אטרקטיביים יותר מאשר כל הלוואה אחרת, והיא כרוכה במחויבות ארוכת שנים. משכנתא לזכאים היא משכנתא בתנאים טובים במיוחד.
משכנתא לזכאים מורכבת מהלוואה צמודה בעלת ריבית קבועה שפרוסה לשנים רבות, לרוב בין 20 ל-28 שנה. התנאים של משכנתא לזכאים עדיפים, והמדינה היא שקובעת את גובה ההלוואה ואת התנאים שלה, וזאת על בסיס המצב הכלכלי הספציפי של כל אחד מהזכאים, על בסיס מצבם האישי והמשפחתי ועל בסיס מיקומה של הדירה ושווי הנכס.

בין המגזרים שלרוב נהנים ממשכנתא לזכאים ישנן אוכלוסיות שלרוב מתקשות יותר מאחרות לרכוש דירה בכוחות עצמם. למשל: עולים חדשים, רווקים מעל גיל 30, משפחות צעירות, משפחות חד הוריות וכד’. ככל שהזכאים מבוגרים יותר ויש להם יותר ילדים ואחים ואחיות והם נשואים זמן רב יותר, כך ההלוואה לה הם זכאים גדולה יותר והתנאים שלה טובים יותר.
אחד הקריטריונים הבולטים לזכאות הוא שלרוכשים לא תהיה דירה נוספת שרשומה על שמם, וזאת על מנת למנוע מצב בו מתקיים עיוות ברצונו של המחוקק להקל על הציבור, כי פרתה שכזו תאפשר לאנשים שאינם זקוקים לסיוע לקבל אותו על חשבון המדינה, על מנת לרכוש דירה להשקעה, למשל.
במידה שההלוואה שניתנת ממשרד השיכון איננה מספיקה בשביל לרכוש את הנכס, יכולים הרוכשים לפנות אל הבנקים על מנת לקבל משכנתא משלימה.

על מנת לקבל משכנתא לזכאים על הרוכשים לפנות למשרד הבינוי והשיכון. לאחר מכן עליהם לבקש מהבנק להנפיק עבורם תעודת זכאות, שתקפה למשך שנה ואותה ניתן להאריך בשנה בכל פעם שפג תוקפה.
על מנת לקבל את תעודת הזכאות על הרוכשים להציג תעודות זהות, תעודת נישואין, אישור מהרבנות, אישור מקצין העיר על אורך שירות החובה בצה”ל או אישור מאגודות מוכרות בגין שירות לאומי, את הפרטים המזהים המלאים של אחים ואחיות (כולל מגורים, תאריך לידה ומספר תעודת זהות), את פרטי הילדים כפי שאלה מופיעים בתעודת הזהות של ההורים ותעודת עולה.
משרד הבינוי והשיכון מחשב את “ניקוד הזכאות” לפי הקריטריונים האלה וקריטריונים נוספים, וככל שהניקוד גבוה יותר כך סכום הסיוע גדל. מי שקיבל ניקוד נמוך מ-1,000 איננו זכאי להלוואה ולסיוע, בעוד שמי שקיבל ניקוד גבוה יותר זכאי להלוואה צמודת מדד בריבית קבועה של 4 אחוז. התוצאה היא שיותר אנשים יכולים לרכוש דירה, וזו בדיוק.

פיננסיה בתקשורת

לתיאום פגישת ייעוץ חינם!

השותפים שלנו

  • Isra Asset

    isra asset logo6
  • קרנות השוטרים

    Logo
  • משרד הביטחון

    israel_defence
  • חבר לשכת היועצים והברוקרים

  • בהצדעה

    logo_behazdaa

ווייד בניית אתרים לעסקים      הירו קידום אתרים אורגני