תכנון פיננסי נכון למשכנתא

המדריך למשכנתא – חלק 4 – תכנון פיננסי נכון למשכנתא במספר צעדים פשוטים

לקיחת משכנתא ממוסד פיננסי מוכר בישראל, מצריכה מכם לבנות תכנון פיננסי נכון, על מנת להימנע מקשיים כלכלים, שיאלצו אתכם בעתיד לבצע מחזור משכנתא, או במקרים קיצוניים יותר למכור את הנכס על מנת להחזיר את ההלוואה לה התחייבתם.
אם גם אתם עתידים לגשת לבנק וליטול משכנתא, עליכם לבחור במסלול ובריביות הנכונות לכם באופן אישי.

מהם השלבים לתכנון המשכנתא

משכנתא הינה הלוואה גדולה, המוענקת לכם לשם רכישת נכס שישמש אתכם להשקעה או למגורים.
על מנת לוודא כי המשכנתא אותה אתם לוקחים נכונה לכם באופן אישי, יש לקחת בחשבון את הקריטריונים הבאים:

  • הון עצמי – סכום ההלוואה אותו יעניק לכם הבנק, יחושב ביחס להון העצמי אותו צברתם במהלך חייכם. ככל שההון העצמי שיש ברשותכם גבוה יותר, כך תוכלו ליהנות ממסלולי משכנתא בריביות נמוכות יותר, תהיו זכאים לסכום הלוואה גבוה יותר, תוכלו לקצר את שנות ההחזר למינימום ולקבל תנאים טובים יותר.
    עוד לפני שהינכם ניגשים אל הבנק לבקש את המשכנתא שתעזור לכם לרכוש את הנכס בו אתם מעוניינים, חשבו את ההון העצמי שיש ביכולתכם לגייס למטרה זו.
    זכרו כי כאשר הינכם מגיעים אל הבנק לבקש את ההלוואה המיוחלת, עליכם להציג למוסד הפיננסי הון עצמי הנאמד בלא פחות מ 30% מערך הנכס, וכנגד יעניק לכם הבנק את ה-70% הנותרים למימוש הרכישה – ניתן להקטין את ההון העצמי אך יש לזכור שלצורך כך יש לרכוש ביטוח חודשי נוסף אשר יתווסף להחזר החודשי של ההלוואה.
  • הסכום שעליכם להחזיר לבנק בכל חודש – מהרגע בו נטלתם את המשכנתא, יהיה עליכם להחזיר בכל חודש סכום כסף נתון, בהתאם לתנאי המשכנתא שאושרה לכם.
    כדי לא להיכנס לקשיים כלכלים, השתדלו שההחזר החודשי שלכם לא יעלה על 30% מסך ההכנסה הפנויה שלכם.
    הכנסה פנויה = סכום הכסף שנותר לכם מהנטו, לאחר שחישבתם את סך ההלוואות שהינכם מחויבים להן עוד לפני שנטלתם את המשכנתא (רכב, חובות וכו’)

דבר נוסף שחשוב לבחון הוא את צפי ההכנסה העתידית שלכם, בין אם היא עתידה לגדול או להצטמצם, וכן הוצאות עתידיות – הרחבת התא המשפחתי למשל.
חשוב שתזכרו כי הבנק הינו מוסד למטרות רווח, ואין הוא רוצה לקחת על עצמו סיכונים גדולים מדי, ועל כן הוא יאשר לכם החזרים חודשיים עד 33% מההכנסה הפנויה שברשותכם.
המלצה: החליטו מראש כי החזר המשכנתא לאחר חישוב הריביות, לא יעלה על 25% מההכנסה הפנויה שלכם, כך תצליחו לעמוד בהחזרים ועדיין לנהל שגרת חיים נוחה ולא מלחיצה.

לסיכום – הדירה אותה אתם עתידים לרכוש, יכולה להיות עד פי 4 מההון העצמי שיש ברשותכם, (דהיינו אם יש לכם 100 אלף ₪ הון עצמי אותו צברתם במהלך חייכם, אתם יכולים לרכוש דירה עד 400 אלף ₪ וכן הלאה).
את גובה המשכנתא אותה אתם לוקחים מהבנק, תפרסו על פני מספר שנים, כך שההחזר לא יעלה על רבע אחוז מההכנסה הפנויה.

וחשוב מכל, תכננו את קבלת משכנתא בצורה יסודית (התייעצו עם גורמים אובייקטיביים מקצועיים, כדוגמת יועצי משכנאות), כיוון שהמשכנתא היא אחת ההחלטות החשובות בחייכם וכל קלות דעת בהחלטה זו יכול להשפיע לאורך כל חיי המשכנתא.

שתפו עם חבריכם...
  • Print
  • Facebook
  • Twitter
  • Google Bookmarks
  • LinkedIn

פיננסיה בתקשורת

לתיאום פגישת ייעוץ חינם!

השותפים שלנו

  • Isra Asset

    isra asset logo6
  • קרנות השוטרים

    Logo
  • משרד הביטחון

    israel_defence
  • חבר לשכת היועצים והברוקרים

  • בהצדעה

    logo_behazdaa
Skype

ווייד בניית אתרים לעסקים      הירו קידום אתרים אורגני

  • Facebook
  • Google+
  • LinkedIn
  • Twitter
  • YouTube